Das Wichtigste zum Thema „Kredit aufgenommen und arbeitslos geworden“ in Kürze
Können Sie die Raten für einen Kredit nicht mehr zahlen, sollten Sie schnellstmöglich Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. Droht Ihnen die Privatinsolvenz, kann auch der Besuch einer Schuldnerberatung von Nutzen sein.
In vielen Fällen lässt sich die Bank darauf ein, dass die Raten für den Kredit verringert werden. Alternativ kann der Kredit gestundet werden – der Kreditnehmer muss dann für einen bestimmten Zeitraum kein Geld bezahlen.
Unter Umständen kann auch eine Umschuldung bei Arbeitslosigkeit helfen. Näheres dazu erfahren Sie hier.
Inhalt
Plötzliche Arbeitslosigkeit: Was passiert mit laufenden Krediten?
Sei es der Autokauf oder die Immobilienfinanzierung: Teure Anschaffungen können viele Personen nur mit Hilfe von einem Kredit stemmen. Sich zu verschulden, stellt in den meisten Fällen erst einmal kein Problem dar, wenn die Einnahmen ausreichen, um die Raten für den Kredit verlässlich zu bezahlen.
Verzwickt wird die Lage jedoch, wenn es zur Arbeitslosigkeit kommt. Das Arbeitslosengeld 1 oder Bürgergeld reicht oft nicht aus. Der Betroffene, der arbeitslos ist, kann seinen Kredit dann nicht mehr zahlen. Was kann er in dieser Situation unternehmen?
Wie können Sie Mahnungen & Co umgehen?
„Ich bin arbeitslos und kann meinen Kredit nicht mehr zahlen.“ In einer solchen Situation macht sich bei vielen Betroffenen die Verzweiflung breit. Wichtig ist jedoch, dass Sie nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern schnell tätig werden. Reagieren Sie nämlich nicht, müssen Sie zunächst mit Mahnungen rechnen. Bleiben die Zahlungen weiterhin aus, kann die Bank den Kredit kündigen und Sie müssen die offene Summe auf einen Schlag zurückbezahlen.
Um dies zu umgehen, sollten Sie schnellstmöglich Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. Öfter als landläufig angenommen lassen sich nämlich gemeinsam Strategien entwickeln, die es dem Kreditgeber erlauben, eine finanzielle Durststrecke, die etwa durch Arbeitslosigkeit ausgelöst wird, zu überbrücken.
Ist jemand arbeitslos und kann seinen Kredit nicht mehr zahlen, besteht eine Option darin, dass die Bank die Raten so weit verringert, dass eine Tilgung weiterhin möglich ist. Das führt allerdings zu einer längeren Laufzeit. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass sich die Bank auf eine Stundung der Zahlungen einlässt. Der Kreditnehmer muss dann über einen bestimmten Zeitraum keine Raten zahlen.
Möglicher Ausweg: Eine besondere Versicherung
Oftmals schließen Kreditnehmer eine spezielle Versicherung ab, welche sie absichert, wenn sie die Raten für einen Kredit nicht mehr zahlen können. Hierbei handelt es sich um die sogenannte Restschuldversicherung. Verfügen Sie über eine solche Versicherung, müssen Sie sich in der Regel keine Sorgen machen.
Alternative: Umschuldung durch einen neuen Kredit
Ist ein Kreditnehmer arbeitslos und kann den aufgenommenen Kredit nicht mehr zahlen, kann es jedoch auch passieren, dass sich die Bank nicht kooperativ zeigt. Was können Betroffene in einer solchen Situation unternehmen? In diesem Fall kann eine Umschuldung die Lösung darstellen. Ein neuer Kredit trotz Bürgergeld-Bezug ist unter Umständen nämlich durchaus zu haben.
Im Rahmen einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit bei einer Bank auf. Mit diesem Geld zahlen Sie den alten ab. Der neue Kredit wird dann mit monatlichen Raten getilgt.
Damit sich das lohnt, sollte der neue Kredit bessere Konditionen als der ursprüngliche bieten, damit Sie nicht wieder in der Schuldenfalle landen. Sie sollten deshalb zunächst einen Kreditvergleich durchführen – so können etwa günstige Kreditangebote von smava Ihnen weiterhelfen.
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Hallo,
danke für Ihren inhaltsreichen Beitrag zum Thema Arbeitslosigkeit und Umschuldung.
Ich bin mir allerdings nicht ganz sicher, ob eine Bank sich auf eine Umschuldung einlässt bzw. ob man eine andere Bank findet, die einem einen neuen Kredit gibt.
Ich frage mich ob die Bank auch wenn der Kredit in kleineren Raten gezahlt wird diesen kündigen darf. Und was sollte man tun wenn dies geschieht?
LG
Stefan T.